대환대출

현재 가지고 있는 대출상품을 금리가 낮은 상품으로 변경하려는 사람이 많은 찾는 방법이 대환대출입니다. 오늘은 대환대출에 대한 가능 대상 및 신청방법에 대해서 간략하게 하기 내용을 훑고 넘어 가시면 좋을 것 같습니다.

 

대환대출이란?

• 정의 : 기존대출을 모두 상환 후 신용점수를 올린뒤에 중저금리대출로 부채를 통합하고 추가 한도를 발생시키는 대출
• 가능 대상 : 4대 보험 가입 직장인(4대보험 미가입 직장인이나 프리랜서, 개인 및 법인 사업자는 절대 불가)
• 소득 기준 : 최소 2천만원 이상(가이드 상으로), 최소 3천만원 이상(실무 상으로)
• 재직 기간 : 최소 3개월 이상(가이드 상으로), 최소 6개월 이상(실무상으로) [*재직기간은 단순히 일한 기간이 아니라 건강보험 납부 기준임. 따라서 납부 횟수를 모르면 건강보험관리공단 홈페이지에서 확인]
• 가능 기관 : 전 금융기관
• 주의사항 : 직장인 분류에서 연 소득 대비 신용대출의 비율이 하기의 사항을 초과 해서는 안됨. [*신용대출은 주택담보대출, 전세자금대출, 자동차담보대출을 제외한 기타대출을 모두 신용대출로 간주함.]

직 장 인	공무원, 상장사, 외감법인	연봉대비 신용대출의 비율이 2배를 초과해서는 안됨.
	일반법인	연봉대비 신용대출의 비율이 1.8배를 초과해서는 안됨.
	개인사업체 종사자	연봉대비 신용대출의 비율이 1.7배를 초과해서는 안됨.
	* 예외적으로 신용점수나 회사직급, 연봉, 재직기간 등에 따라 연소득 대비 신용대출 비율이 조금 초과하더라도 진행 가능경우가 있음. 따라서 기관에 상담 시, 자세하게 본인의 사정을 얘기 해야함.

• 불가능한 자격 조건 : 최근 1년 이내에 연체이력이 있는 경우,  스포츠토토나 도박, 게임 등의 지출이 과다한 경우, 만 57세를 초과하는 경우
• 진행 과정 

1	상담을 통한 대출 가능여부의 조회
2	필요서류의 접수
3	내부미팅 및 공증 서류의 작성
4	본심사
5	승인 및 송금
6	송금받은 돈으로 기존대출 상환 후 신용점수 상향(해당 과정은 보통 일주일 정도의 시간이 소요됨.)
7	신규 대출의 실행
8	공증서 작성을 통해 약속한 수수료를 대환업체에 납부

대환대출 플랫폼 가동

• 정의 : 정부가 온라인으로 대환대출을 편리하게 운영하기로 한 정책.
• 플랫폼 출시 사유

1. 대출이자의 허리가 휘는 요즘 조금이라도 이율이 낮은 대출로 갈아타려고 해도 어떤 상품이 있는지 알기도 쉽지 않고 또 은행을 직접 가야 하는 어려움.
2. 대출 비교앱의 개인 금융정보를 입력하면 금리나 한도를 알 수 있으나, 대출을 갈아타려면 몇 시간씩 은행에서 기다려야 함.(온라인 시스템이 갖춰져 있지 않음) 
3. 금융사 간 자율적 경쟁으로 금융소비자들의 부담을 줄이는 환경 조성. 

• 시행 시기 : 2023년 5월 부터

• 주의사항

1. 비교 사이트에서 얻은 이자율대로 실제 대출을 받을 수 있는지 재확인(금융사마다 신용평가 기준이 조금씩 다르기 때문에 자동차 보험 비교처럼 표준화가 이뤄져야 대출금리나 한도 비교가 정확히 이뤄질 수 있음. 차이를 완전히 없을 순 없지만 이용자가 늘어 데이터가 쌓이면 개선될 것)
2. 플랫폼 중계사이트 수수료(기존 핀테크 기업만 존재하던 대출중개 플랫폼 시장에 금융사들이 신규 진입하면서 최대 1.8%였던 대출 중개수수료가 낮아지는 효과가 있을 것)

아울러 대출금 규모가 큰 주택담보대출도 쉽게 대환대출을 할 수 있게 해당 플랫폼을 적용하는 시스템을 연구중(2023.12 목표 출시)이라고 합니다. 얼른 플랫폼에 끌어들여서 서로가 경쟁하는 환경이 조성되어 서민들이 실질적으로 편하게, 낮은 금리로 대환 대출을 받도록 정부는 노력하고, 우리들도 항상 정부 정책들에 관심을 기울이는 자세가 되어야 겠습니다.